| 30岁的简文是都市白领的典型代表，至今仍然单身的她尽管有着不错的资产净额，可是对于自己目前低下的资产回报率，简文始终感觉不满意。同时，她要如何面对自己将来薪资上涨空间不大等忧虑？
节流有方开源无门
现年30岁的简文是上海一家世界500强外企的职员，在这样背景的公司中，简文的税后收入有9700元。简文目前还是单身，短期内也没有结婚的计划。她55岁的母亲已经从企业退休，58岁的父亲还在一国有企业任中层干部，父母亲都有固定的收入和社会养老金，所以简文是“一人吃饱，全家不饿”。
相对而言，简文在青年一代中还是属于比较有“节流”意识的，她参加了自己公司的职员储蓄计划，每月从工资中扣除1500元作为集体储蓄，年利率在2%左右，满3年提取本金和利息。个人月支出主要是生活开销，除了吃的、喝的、用的，年轻人的日常休闲娱乐支出也必不可少，因此月支出大概在4000元上下。这样的支出水平保证了简文每月5000多元的结余。但是，简文基本没有其他收入：不玩股票债券、不炒房，基本上没有进行理财投资。
两套房产是资产重头
早在2000年，简文就为自己在内环线内购买了一套商品房，当时仅花了52万元，目前该房产的市场价值在140万元左右。
简文还是一个很有孝心的女孩，自己收入丰厚的同时也不忘为父母改善生活条件。她在2004年底为父母贷款购置了一套面积较大的二手房，总价60万元,目前市场价值70万元，其中按揭贷款10万元。尽管父母一再坚持用自己的钱支付剩余的房贷，可是简文却始终认为这是子女应尽的本分，所以目前简文还有8万元“或有负债”：一旦父母在资金上出现问题，自己将帮助还贷。
公司提供团体保险
简文的公司除了缴纳上海市规定的四金外，也为每个员工提供了一份商业保险作为额外福利，如在任职期间发生意外残疾或身故，根据不同情况可获得24万~30万元的赔付，门诊费用可获得90%的赔付。所以简文没有自费参加任何形式的商业保险。
金融投资仅十万基金
简文对于理财一直没有什么心得，因为她偏好于简单一些的生活，只是今年夏天在朋友的数次劝说下才购买了10万元的基金(招商基金宝)。不熟悉金融投资的她，总希望有轻松一点的理财手段以便自己的资产可以进一步升值。
远虑近忧如何理财？
尽管简文的的工作和收入都令许多人羡慕，可是她也有不少的问题：自己所在的公司人员流动性较大，所以工作并皇呛芪榷ǎ赡芑嵊卸唐谑б档姆缦沾嬖凇６壳暗淖什找媛屎艿停捎诠ぷ鞣泵σ参蘧刈⒂诟丛拥耐蹲史绞健?/P>
同时，对于未来，简文认为自己从40岁到退休的这段时间里，薪资水平可能不会有什么增长空间，但希望届时仍能有足够的资金养老及赡养父母。
简文属于低风险偏好型的投资者，她希望在控制风险的基础上，达到8%左右的年回报率。可是，在有限的精力、风险偏好较低的共同作用下，这样的目标对于简文个人似乎有些“遥不可及”，所以简文不得不向理财专家们求教了。
每月收支状况 (单位／元)
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每月收支状况 （单位／元） |
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收入
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支出 |
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本人月收入 |
8200 |
基本生活开销 |
4000 |
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月固定存款额 |
1500 |
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合计 |
9700 |
合计 |
4000 |
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每月结余 |
5700 |
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年度收支状况单位／元 |
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收入 |
支出 |
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年终奖金 |
10000-30000 |
保费支出 |
0 |
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股利、股息 |
不定 |
产险 |
0 |
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存款、债券利息 |
400 |
旅游费用 |
5000 |
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合计 |
10400-30400 |
合计 |
5000 |
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年度结余 |
5400-25400 |
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家庭资产负债状况单位／元 |
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家庭资产 |
家庭负债 |
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现金和活存 |
30000 |
房屋贷款（余额） |
80000（或有负债） |
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定期存款 |
100000（一年期） |
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股票及债券 |
0 |
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基金 |
100000 |
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房产（自用1） |
1400000 |
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房产（自用2） |
700000 |
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合计 |
2330000 |
合计 |
80000 |
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家庭资产净值 |
2250000 |
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单身白领 远虑近忧应该如何理财
